我想加入网络互助的朋友，最关心的无非就是我每个月需要交多少钱（分摊金），万一生病可以拿到多少钱（互助金）？
大家都知道，大部分网络互助平台例如e互助等都是按照年龄划分互助计划。
这是为什么呢？因为不同年龄可以获得的互助金是不一样的。
很多不懂年龄与互助金关系的朋友，会觉得不公平，为什么高年龄的互助计划分摊金比低年龄互助计划的分摊金高，但互助金却要低呢？
今天就和大家好好说说为什么不同年龄段获得的互助金不同。
每个年龄段的发病率都不一样，风险成本=风险定价*风险概率，年龄越大患病风险即越高。不同年龄的风险成本不同。
查阅中国人身保险业重大疾病经验发生率表可知：不管是男性还是女性，年龄越大，疾病发生率越高
6病种是指即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。
互助形式其实是一种类保险，那保险就意味着本质上都要依据风险的发布规律来进行定价。
举个例子：你开一台10万块钱的车撞了以后，维修费可能1000元，但你开一台劳斯莱斯或者宾利，撞了以后，维修费可能在100000元。所以10万块钱的车去买车保险，保费在几千元，劳斯莱斯去买车保险，保费就可能几万元或几十万元，因为这个风险发生以后的成本是不一样的。
所以，对应到不同年龄阶段的人的生病概率上，年龄越大的人越容易生病，所以不同年龄的人风险成本也是不一样的。
我们看重疾险的保费，基本上也是遵循年龄越大，保费越高的原则：
同一个组用户所均摊的金额是一样的，如果年龄不同的用户获得一样金额的互助金，对其它患病概率低的成员则造成了一种不公平。
年轻人的群体发病几率低，人均获得金额高；老年人群体发病高，人均金额就低。
举个例子：假如说，有1000年轻人，有1000个老人。年轻人里边，可能一年下来，大概只有1百个人生病，老年人里面，大概一年下来会有500个人生病。如果不分年龄，大家均摊同样的钱，享受同样的互助金额的话，对年轻人来说是不公平的。大家都知道老人得癌症的几率会很高，这就意味着说，老人实际上的风险成本远远高于年轻人。
年轻人承担的家庭责任大，可申请互助金高更人性化上面两点都是客观原因不同年龄段的经济承受力不一样，所承担的家庭责任也不一样。年轻人都是家庭支柱往往一病倒整体家庭面临经历困难，所以在中青年年龄层次，互助金也相对较高。
这也使得网络互助更加人性化。
同时，这也给了我们一个启示：给家人加入互助计划的顺序应该是先大人，后小孩，如果大人都没保障，万一出事了，小孩子的保障更无从谈起！
关于互助金与年龄关系的其他问题有些人就会问，那为什么不设置相同的互助金，然后年龄高的人交多一点分摊金呢？
如果，大家都拿一样的互助金，但是均摊的时候，年轻人交的少，老年人交的多，而平台每一次参与均摊的会员几百万人，要让每一个用户去理解和知道每个人交的钱为什么不一样，这是非常困难的一件事情，所以平台没有办法用这个方式来做。
而如果年龄不同的人参与同一个互助计划，但是分年龄来计算不同的互助金。
比如说20岁的人和50岁的人参加同一个互助计划，别人生病以后，虽然大家均摊的钱都是一样的，但是当自己生病的时候，年轻人要拿的多一些，老年人会少一些。
这种方式既方便又公平。
写在最后网络互助，弥补了很多人的保障空白
永远不要忘了这句话，
“中国人均年收入才3万，有6亿人月收入也就1000元。”
你让这些人去买每年几千上万的保险？
他们还有活路吗？
而网络互助，可以聚集起社会底层力量，筑起了社保之外的第二堵墙。
很多人并没有意识到我们平常用的医保，有很多的局限性。
且不说医保只报销部分的医疗费用（通常是60%-80%），
更何况像康复费，以及治疗期间的房贷车贷等日常开销，医保通通是不管的。
而有些网络互助的互助金，是一次性给的，例如e互助，相互宝等
e互助的抗癌互助计划：
30岁以下，一次性拿到40万；40岁以下的，一次性拿到35万；50岁以下，一次性拿到30万。
这笔钱，可以用来治病，也可以用来承担治疗期间的养家费用（康复费用、长期服药费用、生活费）
有了这笔钱，可以让很多家庭不至于“因病返贫”，
充分发挥民间互助的力量，成为社保之外的第二堵“墙”。
